निवेश करने के लिए एक शुरुआती गाइड

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फेथ आर्चर का कहना है कि यह एक मिथक है कि निवेश करने के लिए आपको अमीर होना चाहिए। तो चाहे आपके पास £1k या £20k हो, शुरू करने के कुछ आसान तरीके यहां दिए गए हैं...


अधिकांश बैंक खातों में लट्टे खरीदने के लिए मुश्किल से पर्याप्त मासिक ब्याज मिलता है, यह बॉक्स के बाहर सोचने का समय हो सकता है कि आपके पैसे को कैसे बढ़ाया जाए। और एक बार जब आप कर्ज का भुगतान कर देते हैं और कुछ आपातकालीन धन बचा लेते हैं, तो निवेश करना आपकी बचत पर अधिक कमाई करने का एक स्मार्ट तरीका है। जैसा कि फिडेलिटी पर्सनल इन्वेस्टिंग के माइक करी बताते हैं, 'कोई भी व्यक्ति जिसके पास नकदी है, उसे एक अच्छा रिटर्न हासिल करने के लिए संघर्ष करना होगा। लंबी अवधि में शेयर बाजारों ने नकदी को मात दी। उदाहरण के लिए, फिडेलिटी ने गणना की कि यदि आप 20 साल पहले औसत बचत खाते में £20,000 डालते हैं, तो अब आपके पास £25,816 होगा। लेकिन अगर आपने एफटीएसई ऑल शेयर इंडेक्स में एक ही समय में एक ही राशि का निवेश किया है, जो लंदन स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनियों के शेयर की कीमतों का प्रतिनिधित्व करता है, तो अब आपके पास एक चंकी £ 67,312 होगा।'

यह एक मिथक है कि निवेश करने के लिए आपको अमीर होने की जरूरत है; आप ज़्यादातर स्टॉक और शेयर फ़ंड में महीने में कम से कम 25 पाउंड लगा सकते हैं। पहला कदम उठाने में आपकी मदद करने के लिए, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि कहां निवेश करना सबसे अच्छा है - आपका बजट जो भी हो।

निवेश करने का सर्वोत्तम तरीका: £1,000

क्या निवेश करें? एक छोटी राशि के साथ, चुनौती यह है कि आप अपने सभी वित्तीय अंडे एक टोकरी में डालने से बचें। इसके बजाय, इसे कई प्रकार के निवेशों के बीच फैलाएं, जिसमें नकद, शेयर और बांड शामिल हैं। नटमेग, वेल्थिफाई, मनीबॉक्स, मूला और मनीफार्म जैसी कंपनियों से उपलब्ध 'रोबो-सलाहकार' की नई नस्ल शुरुआती लोगों के लिए एकदम सही है। ये ऑनलाइन निवेश सेवाएं कम लागत वाली और उपयोग में आसान हैं: आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सवालों के जवाब देंगे कि आप कितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं। रोबो-सलाहकार तब निवेश का एक उपयुक्त संयोजन चुनता है और आपके लिए आपके पैसे का प्रबंधन करता है। कुछ आपको कम से कम £1 से निवेश करने की अनुमति देते हैं।


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यह कैसे करना है? ऊपर बताई गई वेबसाइटों में से किसी एक पर ऑनलाइन खाता खोलने में केवल कुछ मिनट लगते हैं और यह करना आसान है। फीस के लिए देखें: एक वर्ष में अपने निवेश का लगभग 1% भुगतान करने की अपेक्षा करें, जिसमें रोबो-सलाहकार को शुल्क और स्वयं निवेश के लिए शुल्क दोनों शामिल हैं।

उसके खतरे क्या हैं? किसी भी निवेश के साथ, शेयर बाजार ऊपर और नीचे भी जा सकता है और आप पैसे खो सकते हैं। निवेश करने से पहले, हमेशा सुनिश्चित करें कि कंपनी वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) द्वारा अधिकृत और विनियमित है, क्योंकि इसे सुरक्षित रखने के लिए आपके पैसे का प्रबंधन कैसे किया जाता है, इसके बारे में सख्त नियम हैं।


निवेश करने का सर्वोत्तम तरीका: £2,000

क्या निवेश करें? यदि आप सेवानिवृत्ति तक पैसा बाँध सकते हैं, तो इसे अपनी पेंशन में डालने पर विचार करें। फिलिपा जी वेल्थ मैनेजमेंट के फिलिपा जी कहते हैं, 'यदि आप कर का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कमाई नहीं करते हैं, तब भी आप सालाना 2,880 पाउंड पेंशन में डाल सकते हैं और एचएमआरसी द्वारा इसे 3,600 पाउंड तक बढ़ा सकते हैं।'


यह कैसे करना है? यदि आपके पास कार्यस्थल पेंशन है, तो देखें कि क्या आप अतिरिक्त स्वैच्छिक योगदान कर सकते हैं - खासकर यदि आपका नियोक्ता अतिरिक्त भी जोड़ देगा। अन्यथा, कैंडिड वित्तीय सलाह से जस्टिन मोड्रे कानूनी और सामान्य या अवीवा की पसंद से एक हितधारक पेंशन खोलने का सुझाव देते हैं।

उसके खतरे क्या हैं? आप जल्द से जल्द 55 तक अपनी पेंशन का लाभ नहीं उठा सकते हैं, इसलिए जल्द से जल्द जरूरत पड़ने पर पैसे न लगाएं।

निवेश करने का सर्वोत्तम तरीका: £5,000

क्या निवेश करें? यदि आपके बच्चे हैं, तो आप व्यक्तिगत बचत खाता (आईएसए) का जूनियर संस्करण खोल सकते हैं। इसका मतलब है कि कोई भी ब्याज, आय और लाभ तब तक कर-मुक्त होगा जब तक कि बच्चा 18 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता। 6 अप्रैल से, आप जूनियर आईएसए में प्रति वर्ष £ 4,128 तक डाल सकते हैं। कोई बच्चे नहीं? 40 साल से कम उम्र का कोई भी व्यक्ति आईएसए की एक अन्य किस्म, लाइफटाइम आईएसए (एलआईएसए) में प्रति वर्ष £4,000 तक लगा सकता है - और सरकार शीर्ष पर अतिरिक्त 25% जोड़ देगी। LISA में पैसा केवल आपका पहला घर खरीदने या सेवानिवृत्ति के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, अन्यथा आप बोनस खो देंगे और आपको जुर्माना देना होगा।


यह कैसे करना है? वहाँ बहुत सारे जूनियर आईएसए प्रदाता हैं, इसलिए कम शुल्क वाला एक चुनें। व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, MoneytotheMasses.com से डेमियन फाही कहते हैं: 'चार्ल्स स्टेनली कम शुल्क और निवेश विकल्पों का एक बड़ा संयोजन प्रदान करता है, जिसमें न्यूनतम निवेश £500 एकमुश्त या £50 प्रति माह होता है। छोटे बजट के लिए, हरग्रीव्स लैंसडाउन या एजे बेल आज़माएं। व्यावहारिक दृष्टिकोण के लिए, Wealthsimple जूनियर ISA की पेशकश करने वाले कुछ रोबो-सलाहकारों में से एक है।'

उसके खतरे क्या हैं? बच्चे के 18 साल की उम्र तक पहुंचने से पहले कोई निकासी नहीं होती है। और 18 साल की उम्र में, आपके बच्चे की नकदी तक सीधी पहुंच होती है - इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उन्हें पैसे के बारे में पहले ही बता दें!

निवेश करने का सर्वोत्तम तरीका: £20,000

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क्या निवेश करें? वयस्क मौजूदा कर वर्ष में स्टॉक और आईएसए शेयरों में 20,000 पाउंड तक जमा कर सकते हैं। अलग-अलग कंपनियों में शेयर खरीदना जोखिम भरा है क्योंकि आपका रिटर्न उन विशिष्ट फर्मों की सफलता या विफलता पर निर्भर करता है। इसके बजाय, फंड का उपयोग करने पर विचार करें, जहां आपका पैसा बहुत सारी कंपनियों, देशों और निवेश के प्रकारों में फैला हुआ है। आप दो मुख्य प्रकार के फंड में निवेश कर सकते हैं: प्रबंधित फंड, जो फंड मैनेजर द्वारा चलाए जाते हैं, जो आपके लिए सबसे अच्छा निवेश करते हैं, और निष्क्रिय फंड (इंडेक्स-ट्रैकिंग फंड के रूप में भी जाना जाता है), जो कंप्यूटर द्वारा चलाए जाते हैं। . यदि आप शुरुआत कर रहे हैं, तो पैसिव फंड निवेश करने का सबसे सस्ता तरीका है। बहुत सी वित्तीय सेवा कंपनियां इंडेक्स-ट्रैकिंग फंड चलाती हैं, जिनमें लीगल एंड जनरल, वर्जिन, फिडेलिटी, एम एंड जी, स्कॉटिश विडो और एचएसबीसी शामिल हैं।

यह कैसे करना है? चुनने में मदद के लिए, पैसे वार शुरुआती लोगों के लिए पहले 50 फंडों की सूची है। अपने निवेश पर कर का भुगतान करने से बचने के लिए, उस बॉक्स को चेक करें जो कहता है कि आप इसे ISA में लपेटना चाहते हैं जब आप कोई निवेश स्थापित कर रहे हों। और फीस पर नजर रखें क्योंकि ये वास्तव में जोड़ सकते हैं।

उसके खतरे क्या हैं? अगर कीमतों में गिरावट आती है तो बड़ी रकम का निवेश करना दर्दनाक हो सकता है। लंबी अवधि के बारे में सोचें: कम से कम पांच साल और, आदर्श रूप से, बहुत लंबा। एक दिन में पूरी राशि का निवेश करने के बजाय, हर महीने अपने चुने हुए निवेश में छोटी रकम निवेश करने के लिए एक प्रत्यक्ष डेबिट स्थापित करने पर विचार करें। यह निवेश करने के लिए सबसे अच्छे समय की प्रतीक्षा करते समय चूकने से भी बचता है।